2023东莞小产权房信息_深圳小产权房源_深圳村委统建楼央行广州分行推广“带押过户”
近日，中国人民银行广州分行向辖内各中心支行及银行机构发布《关于鼓励推广二手房“带押过户”模式有关事宜的通知》。
▲中国人民银行广州分行文件
这是地方金融部门首个公开鼓励推广“带押过户”的政策。
除广州之外，二手房“带押过户”已经在国内多个城市开始陆续推行。
从广州多家银行了解情况，大部分银行表示暂未推出二手房“带押过户”的业务，目前还在研究中，没有进一步的举措。
目前广州的二手房买卖，还是需要卖家结清房屋贷款才能够进行交易。
虽然二手房“带押过户”政策已经下发，但政策执行还没有全面落地，或许还需要一些时间。
什么是“带押过户”？
传统的二手房交易模式，在房屋有贷款且未还清的情况下，需要卖家提前筹集资金，向银行申请结清房屋贷款，解除原有的抵押才能进行过户，买家将房屋再次进行抵押来获得银行的贷款。
这次央行广州分行发布的“带押过户”是什么意思呢？
“带押过户”是指存在抵押的房产，不用提前还贷就可以完成交易、过户，并发放新的贷款。
在2021年1月1日起实施的《民法典》中，“带押过户”就有了法律依据。
《民法典》第406条规定明确提出：抵押期间，抵押人原则上可以转让抵押财产。抵押财产转让的，抵押权不受影响。
▲图源网络|侵权删
《通知》称，二手房“带押过户”模式的核心是免去了提前还贷以注销抵押登记的“过桥”环节，实现贷款资金到账与产权过户登记、抵押权注销和设立登记同步办理。
与原先二手房交易模式相比，“带押过户”的模式无须垫付资金和先行解押。
买卖双方与银行达成一致后，买方和新贷款银行将房款打到资金监管账户中，待办理完不动产过户“三合一”登记手续后，监管资金将直接打给原抵押银行和卖方。
▲图源网络|带押过户流程
这样的交易模式，对于卖家来说属于一大利好消息。
对于买家来说，不用再去纠结把自己的首付款给卖家拿去结清贷款、解押后才能过户的问题。
省去了“买家垫资—卖家结清房贷—解除抵押”这一项繁琐的流程。
▲图源网络|侵权删
针对跨行间二手房“带押过户”可能产生产权过户后，银行抵押权落空、交易最终未达成的风险，《通知》也指出可引入公证或担保等第三方机构，保障资金安全，防控业务风险。
这项政策的推广，需要兼顾便利性和安全性，把其中可能存在的风险提前预警。
这样更够消除买卖双方对风险的担心，有利于推进这项政策的实施。
多地城市跟进
据悉，广州此次明确发布的“带押过户”政策，是今年二手房交易市场中创新力度较大的政策。
据《证券日报》不完全统计，目前已有无锡、南京、苏州、济南、昆明、深圳、珠海、福州等地都在推进这项工作。
▲图源网络|侵权删
遗憾的是，南宁还没有推进。
而没有跟进推进的原因，大概率的原因可能是政策推行有一定难度。
“带押过户”政策推行之后，抵押的房产不需要原房主提前还贷或垫付，就可抵押变更、转移登记及完成新抵押。
听起来好像比之前更简单便捷，有啥推行难度？
从《证券日报》发布的报道可知，无锡市有两位市民顺利以“带押过户”的方式，办好二手房转移登记，成为无锡市区首例个人业务“带押过户”的受益者。
▲证券日报官网截图
但这个受益也是有条件的，“带押过户”并不是免费的服务项目，而是收费项目，且需要公证处与金融机构介入，公证也是需要收费的。
整体来看，这一套流程下来，让客户的需求衰减。
济南当地部分银行支行网点的工作人员也表示赞同“带押过户”的客户需求度不高。
一方面，政策没有全面推广，很多客户并不了解；另一方面，“带押过户”是收费项目，客户对于额外的收费仍有抵触心理。
▲截图来源网络
多位业内人士也透露，“带押过户”政策推行的难度在于，需要不动产登记中心与金融机构、资金提存机构等系统多方合作，进一步加强沟通才能更好的全面实施。
但不能否认的是，“带押过户”政策对二手房交易流程有着重大优化的意义，对提振市场也有一定积极作用。
目前部分地区只是在尝试推进“带押过户”政策，由于银行尚未接到新的政策通知，与各机构系统还未打通，因此并未全面实施。
南宁对于“带押过户”政策的推进还处在观望状态。
为啥都要推带押过户
以往，购买二手房时，常常会有中介告知：卖家没钱解押，需要买家垫资，还清银行贷款才能办理过户。
因此，二手房市场常常会发生买家付首付款，垫资后，卖家违约，拒绝继续履行合同或卖家拿钱跑路的纠纷。
二手房市场水深成了大家的固有印象。
▲截图来源网络
“带押过户”政策的出现，很大程度上降低了二手房买卖双方交易的风险，提供了更多的便利，有利于激发二手房市场交易活力。
“带押过户”给市场带来显而易见的好处是：
①、有助于加快二手房流通。
“带押过户”政策免除了向银行赎楼担保的交易环节，降低了信用信息调查的成本，缩短了交易周期，助力客户卖一买一的换房需求，有利于二手房交易流转的同时，间接加快新房去化，更好地满足刚性住房和改善性住房良性循环发展。
②、买卖双方交易更快捷、安全。
“带押过户”政策不需要解除房屋的原抵押，就能实现贷款资金到账与产权过户登记、抵押权注销和设立登记同步办理，推进卖买双方同步完成房产转移，且交易周期从15个工作日以上缩短至1-3个工作日。
③、有效防范交易风险。
所有资金均由公证处提存专用账户监管，确保买卖双方资金安全；若交易流程出现问题，相关款项可即时返还，降低交易风险，保障买卖双方的利益。
不过从新模式诞生到推广开来，估计还需要一段时间。
当前，首套4.1%、二套4.9%让整体房贷利率再创新低，住房信贷环境进一步宽松。
市场普遍认为，未来预计将有更多城市跟进推行“带押过户”政策，相信南宁也会尽快跟进步伐。
【写在最后】：
各地对于二手房市场的调整还在深入，二手房转按揭业务也在不断完善。
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