小产权房个人借款协议 白沙中小微企业、个体工商户信贷产品集锦

单位名称

中国农业银行白沙县支行

产品名称1

小微企业简式快速信贷

产品简介

小微企业简式快速信贷业务（以下简称“简式贷”），是指在符合本规程规定的单户信用总额以内，落实全额有效抵（质）押担保、保证担保等本规程认可的担保形式的前提下，信用等级评定、授信、用信一并办理，根据提供的抵（质）押物和保证担保，直接进行授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务，业务结束时等额减少授信额度的信贷产品。

申请条件

申请“简式贷”业务的客户须具备下列基本条件：

1.符合《中国农业银行小微企业信贷业务管理办法》规定的小微企业信贷业务基本条件；

2.能够提供本规程规定的合法、足值、有效的担保；

3.借款人及其实际控制人、法定代表人、高管人员未违法从事民间借贷、非法集资、涉黑涉恶及其他非法金融活动；

4.不涉及洗钱、恐怖融资、扩散融资、逃税、制裁等行为；

5.对外担保不超过企业资产总额30%；

6.除我行外，借款人有融资余额的银行不得超过3家。

7.经营行要求的其他条件。

贷款额度

根据客户所提供的抵（质）押物和保证担保直接核定授信额度和贷款额度，客户的授信额度不超过授信月份前12个月（或上年度）营业收入的50%（经营不满1个会计年度的、有临时大额订单或应收账款融资需求的、以及办理固定资产贷款的小微企业客户除外）。

贷款期限

各类贷款和保函业务期限在1年（含）以内，最长不超过3年，其他业务期限在180天（含）之内，最长不超过1年。

贷款利率

3.7%-4.25%

担保方式

质押、抵押、保证方式

还款方式

贷款偿还应根据借款人现金流量特点和风险控制要求确定还款方式。期限不超过半年的，可采用定期付息、到期一次还本的还款方式；期限超过半年的，可采用按月（季）偿还本息的还款方式。

办理方式

线下办理

产品名称2

抵押e贷

产品简介

抵押e贷是指以农业银行认可的优质房产抵押作为主要担保方式，对符合条件的小微企业办理的在线抵押贷款业务。

申请条件

（一）企业主（自然人借款人）

1.企业主年满18周岁且不超过65周岁，非港、澳、台及外籍人士。贷款额度有效期超过1年的，企业主年龄及贷款额度有效期之和不大于70周岁。

2.企业主信用状况正常，在我行及他行无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用。

3.企业主当前无逾期贷款，且近2年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数未超过6次，近2年内不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录。

4.截至贷款申请日近半年内，企业主人民银行征信信息被其他金融机构以贷款审批名义查询次数超过6次（不含）的，不予接受。（截至贷款申报日近半年内，企业主人民银行征信信息被同一金融机构以贷款审批名义重复查询的，近半年内被该金融机构的所有查询均只认定为1次。）

5.企业主未列入全国法院失信被执行人名单。

6.企业主的客户洗钱和恐怖融资风险等级不为高风险或禁止类；未被列入中国政府、联合国、美国财政部海外资产控制办公室和美国国务院、有关国家及国际组织、各境外机构注册地所在国（地区）政府发布的制裁名单或我行自定义监控名单；不存在刑事犯罪记录；未从事或参与民间借贷、涉黑、涉赌、涉毒及其他非法金融活动。

（二）小微企业（企业借款人）

1.生产经营1年（含）以上。

2.依法设立并持有有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证（若客户已更换“三证合一”营业执照或“五证合一”营业执照，仅需营业执照），特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件或证明。

3.生产经营合法合规，符合营业执照范围，符合国家产业、环保等相关政策、监管规定和农业银行信贷政策。

4.在农业银行开立结算账户，自愿接受农业银行信贷和结算监督。

5.企业信用状况正常，在我行及他行无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用。

6.企业在其他银行授信不超过3家，其未结清债项无不良余额。

7.企业未列入全国法院失信被执行人名单。

8.企业不存在欠税、强制执行或未被撤销的行政处罚记录。

9.企业的客户洗钱和恐怖融资风险等级不为高风险或禁止类；未被列入中国政府、联合国、美国财政部海外资产控制办公室和美国国务院、有关国家及国际组织、各境外机构注册地所在国（地区）政府发布的制裁名单或我行自定义监控名单；不存在刑事犯罪记录；未从事或参与民间借贷、涉黑、涉赌、涉毒及其他非法金融活动。

10.企业所属行业非房地产业、金融业等行业。

11.农业银行要求的其他条件。

（三）抵押人。

押品权属人仅限为借款人（含自然人借款人、企业借款人）、企业主配偶和三代以内的直系亲属、企业法定代表人及其配偶和三代以内的直系亲属、企业股东及其配偶和三代以内的直系亲属、企业高管及其配偶和三代以内的直系亲属、同一企业主控股的关联企业（非房地产业、金融类企业）。

贷款额度

贷款额度根据客户所提供的抵押物直接核定，最高不超过1000万元。

贷款期限

贷款额度有效期最长不超过10年（含），单笔贷款期限最长不超过1年（含），且不超过贷款额度有效期到期日。

贷款利率

3.7%-4.25%

担保方式

借款人或抵押人提供符合农业银行要求的房地产抵押作为担保方式，押品范围主要包括居住用房（不含别墅）、商业用房、办公用房、工业用房等市场流通性较好的物业。

还款方式

可采用按月付息到期一次还本或利随本清方式

办理方式

线下办理

产品名称3

企业工商物业贷

产品简介

小微企业工商物业贷款，是指我行向借款人发放的，用于借款人租赁、购置和经营工商物业，并定期向我行还本付息的贷款业务。

申请条件

借款人除满足《中国农业银行小微企业信贷业务管理办法》规定的基本条件外，还须满足以下条件：

（一）财务管理规范，生产经营正常，发展前景良好，符合国家产业政策和农业银行行业信贷政策。

（二）客户信用等级在BBB-级（含）以上。

（三）主要经营管理人员的相关从业经验在3年（含）以上。

（四）借款人与物业出租方（物业持有人）或出售方不得为关联企业。

（五）借款人承诺经营收入主要通过我行进行结算，接受我行资金监管，经营收入资金结算归行率不低于我行贷款占比。

（六）办理工商物业租金贷的借款人，还应具备以下条件：

1.持有合法有效的物业租赁合同或协议。

2.以租赁物业作抵押的，应取得物业持有人（出租方）为其融资提供担保的书面承诺。

3.与他人共同租赁物业的，还应取得共同租赁人同意借款的书面证明。

4.借款人与共同租赁人同意放弃优先购买租赁物业的书面承诺。

5.对于采用集中收款的物业，应由物业持有人（出租方）承诺，通过我行指定账户与借款人进行结算。

6.借款人、物业持有人愿与我行签订工商物业租金贷业务合作协议。明确借款人贷款逾期后，授权我行进行物业使用权转让、过户、变更、转租或处置手续，转租或处置收取的转让费优先清偿贷款本息。

（七）办理商业物业置业贷的借款人，还应具备以下条件：

1.持有合法有效的物业购置合同或协议。

2.同意以所购的商业物业作为抵押。

3.已支付符合我行要求的首付款，首付比例不低于50%。

（八）办理工商物业经营贷的借款人，还应具备以下条件：

1.应拥有物业的合法产权、经营权和处置权。

2.物业经营性收入作为主要还款来源（占比不低于70%（含））。

3.持有合法有效的物业租赁合同或协议，且物业的承租方经营规范，无拖欠租金、水电费等行为。

4.同意与我行签订项目资金监管协议，承诺借款人经营所产生的资金结算、代收代付等中间业务在我行办理，接受我行对经营收入、支出款项的封闭式监管。

（九）企业及其法定代表人、实际控制人或主要股东应符合以下条件：

1.不涉及洗钱、恐怖融资、扩散融资、逃税、制裁等行为；

2.符合监管部门关于环境和社会风险管理要求；

3.未列入全国法院失信被执行人名单；

4.不存在欠税、被强制执行或未被撤销的行政处罚记录。

（十）借款人及其实际控制人、法定代表人、高管人员未违法从事民间借贷、非法集资、涉黑涉恶及其他非法金融活动。

（十一）农业银行要求的其他条件。

第八条工商物业须满足以下基本条件：

（一）工商物业应符合城市商业网点或产业网点规划要求。

（二）地理位置优越，商用物业应位于城市中央商务区、中心商业区或经济开发区等中心地段，物业所在区域商业氛围浓厚；工业物业的通用型较强，物业所在区域工业资源密集。

（三）市场价值和租金价格稳定或有上涨趋势，具有较强的变现能力。

（四）商业物业的土地出让性质应为商业用地，工业物业的土地出让性质应为工业用地。

（五）办理工商物业租金贷的，物业还需具备以下条件：

1.物业经营年限超过1年（含）。

2.物业原则上应位于城市中央商务区、中心商业区、工业集中区等交通便捷、人流、物流、车流充裕，商务氛围浓厚的地段。

3.物业经营情况稳定，出租市场前景较好，租金价格稳定或有上涨趋势。

4.物业的出租情况良好，物业经营权容易处置，具有较强的变现能力。

（六）办理商业物业置业贷的，物业还需具备以下条件：

1.一手商业物业。项目建设的各项手续合法、合规，可以分户办理产权证；土地性质为出让，已缴清土地出让金；建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、国有土地使用证、预售许可证五证齐全。项目工程建设进展顺利，无非正常停工现象，已竣工验收合格。借款人所购物业能独立使用，并可独立作为一个整体转让。

2.二手商业物业。二手物业出售人已取得合法有效的房地产所有权证书，产权清晰，物业共有权人同意出售房产；二手商业物业使用年限与贷款期限之和不超过30年。

3.一手商业物业的项目开发商应具备以下条件：依法成立，具有相应的房地产开发资质，开发手续齐全；经营业绩好，无不良信用记录；同意为购房的借款人承担阶段性连带责任保证担保；在我行开立基本账户或一般账户。

（七）办理工商物业经营贷的，物业还需具备以下条件：

1.物业经营年限超过2年（含），经营情况稳定，出租市场前景良好。

2.宾馆酒店类物业最近两年年均入住率原则上不低于70%。

3.写字楼物业的出租率原则上不低于80%。

4.其他商业用房物业的建筑面积原则上不低于1000平方米。

5.工业和仓储用房类物业建筑面积原则上不低于2000平方米。

贷款额度

工商物业租金贷贷款额度不超过客户缴纳租金总额的90%，单户贷款金额最高不超过500万元。

商业物业置业贷贷款额度结合企业预期现金流、盈利能力和偿债能力等因素综合确定，最高不超过拟抵押商业物业评估价值的50%，单户贷款金额最高不超过3000万元。

商业物业经营贷贷款额度最高不超过商业物业评估价值的70%，工业物业经营贷贷款额度最高不超过工业物业评估价值的60%，单户贷款金额最高不超过3000万元。

贷款期限

工商物业租金贷的贷款期限最长不超过3年。工商物业经营贷和商业物业置业贷的贷款期限原则上8年，最长不超过10年，且不得超过借款人法定经营期限和抵押物权属证书的剩余使用年限。

贷款利率

3.7%-4.25%

担保方式

质押、抵押、保证方式

还款方式

贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月或按季还本付息方式。贷款期限在1年（不含）以上的，借款人须按月还本付息。

办理方式

线下办理

产品名称4

微易贷

产品简介

“微易贷”是指我行为小微企业核定一个可循环的贷款额度，在额度最高限额及有效期内小微企业可通过企业网银等自助渠道使用贷款的融资产品。

申请条件

借款人除需满足《中国农业银行信贷管理基本制度》的规定外，还应具备以下条件：

1.依法设立并持有有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证（若客户已更换“三证合一”或“五证合一”营业执照，仅需营业执照），特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件或证明。

2.企业生产经营1年（含）以上，有固定的生产经营场所，主营业务突出。

3.小型企业客户信用等级在BBB-级（含）以上，微型企业客户信用等级在BB级（含）以上。

4.企业、企业法人代表及实际控制人的洗钱和恐怖融资风险等级为禁止类、高风险类的，不得办理“微易贷”业务。

5.在我行开立结算账户，开通企业网银，自愿接受我行信贷和结算监督，符合我行反洗钱、反恐怖融资及制裁合规管理相关要求。

6.生产经营合法合规，符合国家产业、环保等相关政策和农业银行的信贷政策，产品和服务具有较强的市场竞争力和成长性。

7.生产经营正常，有稳定的经济收入，具备到期偿还本息的能力。

8.除农业银行外，借款人有融资余额的银行不超过3家，借款人不得涉及或参与民间融资。

9.借款人及其法定代表人、主要投资人、实际控制人、关键管理人无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了农业银行认可的还款计划。

10.借款人实际控制人为自然人的，实际控制人及配偶同意承担连带责任保证担保。

11.能够提供符合本规程规定的担保措施。

12.借款人承诺将我行作为主要的资金结算行，在我行资金结算份额不低于我行贷款份额。

13.借款人及其实际控制人、法定代表人、高管人员未违法从事民间借贷、非法集资、涉黑涉恶及其他非法金融活动。

14.农业银行要求的其他条件。

贷款额度

结合借款人发展前景、生产经营计划、负债承受能力、还款能力、销售收入归行额等因素核定，最高不超过500万元。

贷款期限

单笔贷款期限最长不超过3年

贷款利率

3.7%-4.25%

担保方式

1.抵押人依法有权处分的国有土地使用权、产权清晰的居住用房地产和商用房地产（含商铺、宾馆酒店、写字楼、工业厂房），抵押率不超过70%。

2.出质人依法有权处分的存单、凭证式国债、银行票据，质押率不超过面值的90％（或按照不超过质物面值扣除贷款利息和变现费用后的净额掌握）。

3.县级（含）以上财政出资并控股的政策性担保公司。

4.由县级（含）以上政府设立的风险补偿基金，且风险补偿基金或“风险补偿基金+房地产”担保能够足额覆盖我行信用敞口。风险补偿基金须符合以下条件，并由一级分行进行准入审批。

（1）风险补偿基金由县级（含）以上人民政府或省级（含）以上开发区、高新区和科技园区批准设立，资金由本级或上级政府财政部门提供，并按出资计划拨付至基金管理单位。

（2）风险补偿基金对我行贷款本息进行担保，担保项下信贷业务结清前，风险补偿基金不得用于其他用途。

（3）风险补偿基金担保放大倍数最高不超过10倍。

（4）在我行存放风险补偿基金，存放比例不低于农业银行办理或预计业务余额的10%。

（5）代偿缓冲期一般不超过1个月，最长不超过3个月。

以政府风险补偿基金为主体，吸收其他资金共同组成风险补偿基金提供担保的，参照上述要求办理。

同时追加客户主要投资人或实际控制人及配偶的连带责任保证担保（仅限于主要投资人或实际控制人为自然人的客户）。

还款方式

贷款期限在1年（含）以内的，可采用一次性还本付息方式或一次还本、分期付息方式。贷款期限在1年以上的，应采用按月（季）分期还本付息方式。

办理方式

线下办理

产品名称5

微捷贷

产品简介

微捷贷是指以小微企业及企业主的金融资产、房贷、纳税等数据为依据，通过网上银行、手机银行等电子渠道，为客户提供在线自助循环贷款的网络融资产品。

申请条件

借款企业及企业主须满足以下基本条件：

1.经工商行政管理机关核准登记的企业法人，企业主年满18周岁且不超过60周岁，非港、澳、台及外籍人士；

2.企业法定代表人与企业主为同一自然人；

3.在农业银行开立结算账户，自愿接受农业银行信贷和结算监督；

4.办理业务时，企业及企业主的其他企业在农业银行无有效客户评级及授信额度（仅办理低信用风险业务的除外）；

5.企业在农业银行已结清债项历史风险分类均为正常类，无已核销业务；

6.企业在其他银行授信不超过2家，其未结清债项无不良余额；企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元（个人房贷、信用卡额度除外）；

7.企业主当前无逾期贷款，且近2年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数未超过6次，近2年内不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录，近2年在农业银行不存在贷款风险分类为次级及以下的记录；

8.企业及企业主未列入全国法院失信被执行人名单；

9.企业及企业主不存在欠税、被强制执行或未被撤销的行政处罚记录；

10.企业及企业主不属于洗钱和恐怖融资高风险或禁止类客户，未被列入中国政府、联合国、美国财政部海外资产控制办公室、有关国家及国际组织发布的制裁名单或农业银行自定义监控名单。

贷款额度

单户最高不超过100万元（含）。

贷款期限

贷款额度有效期最长不超过1年，单笔贷款期限最短为1天，单笔贷款到期日不超过额度有效期到期日。采用房贷模型核定授信的，单笔贷款到期日不超过额度有效期及关联按揭贷款到期日。

贷款利率

3.7%-4.25%

担保方式

信用

还款方式

根据借款人使用的贷款金额按日计息，采用利随本清方式进行还款。

办理方式

线下办理

产品名称6

流动资金贷款

产品简介

流动资金贷款，是指农业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

申请条件

1.依法设立，经市场监督管理机关（或主管机关）核准登记，特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件。

2.生产经营合法合规，符合国家产业、环保等相关政策；符合农业银行行业信贷政策、反洗钱、反恐怖融资、反逃税和制裁合规风险管理，以及环境和社会风险管理等信贷政策制度要求。

3.在农业银行开立账户，自愿接受农业银行监督（农业银行不作为账户代理行的银团贷款除外）；符合公司章程或事业单位章程，或合资、合作的合同或协议约定。

4.信用等级在BBB级（含）以上，办理低信用风险流动资金贷款的除外。

5.生产经营情况正常，财务状况良好，具有持续经营能力，具备到期还本付息的能力。

6.借款人及主要股东、实际控制人无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了农业银行认可的还款计划，且无重大不利未决诉讼。

7.借款用途以及还款来源明确，符合国家法律、法规及有关政策规定。

8.能够提供合法、足值、有效的担保，符合信用贷款条件或经有权审批行批准可采用信用方式用信的除外。

9.申请外汇或跨境等涉外流动资金贷款（包括国内外汇贷款、外汇质押人民币贷款、外保内贷等，下同），须符合人民银行、外汇管理局等部门监管规定，以及农业银行相关管理要求。

10.借款人及主要股东、实际控制人、法定代表人、高管等人员未违法从事民间借贷、非法集资、涉黑涉恶及其他非法金融活动。

11.农业银行要求的其他条件。

存量贷款客户不符合上述准入标准的，应逐步压缩余额。

贷款额度

根据借款人生产经营的情况和预期变化，在合理估算营运资金总量和缺口基础上，结合经营规模、经营周期、业务特征、营运效率、自有及自筹资金、偿债能力、市场份额、财务状况等因素审慎确定。具体测算方法执行监管部门关于流动资金贷款额度测算的规定。

贷款期限

根据客户生产经营周期、预期现金流、还款能力、担保、资信状况等因素合理确定总期限、提款有效期，按规定管理贷款约期风险。

贷款利率

在不低于系统设置的省行指导利率的前提下，按评分、评级标准自主确定利率水平,最高不超过国家有关规定。

担保方式

符合农业银行担保管理相关规定的合法、足值、有效担保；符合信用贷款条件或经有权审批行批准的，可采取信用方式。

还款方式

可采用一次性还本付息，或一次还本、分期付息，或分期还本付息等还款方式。中期流动资金贷款应选择分期还本付息的还款方式。对采取分期还本付息还款方式的，应根据客户的预期现金流确定还本付息的期数及每期还本付息的金额。监管部门另有规定的，执行监管规定。

办理方式

联系经营网点客户经理办理

联系方式

林经理：68126678、徐经理：68126675

办理方式

线下办理

产品名称7

固定资产贷款

产品简介

固定资产贷款是农业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币融资。

产品特色

农业银行固定资产贷款期限长，利率低，额度灵活，用途广泛，若为绿色信贷，支持力度更大。

贷款期限

根据客户和项目具体情况给予还款宽限期，按期限分为短期固定资产贷款、中期固定资产贷款和长期固定资产贷款。

申请条件

1.提出书面申请。

2.除提供基本情况、生产经营、财务资料外，还应提供以下项目资料：

（1）使用政府投资的项目，提供有权部门同意立项的批准文件；需政府核准的项目，提供有权部门核准文件；对需要提供可行性研究报告的，提供有相应资质的机构出具的可行性研究报告及批复文件；需主管部门审批同意的投资项目，提供主管部门批准文件；

（2）涉及环保的，提供环保评价报告及批准文件等；

（3）涉及用地的，提供建设用地合法手续的证明材料；

（4）资本金和其他建设、生产资金筹措方案及落实资金来源的证明材料；

（5）担保的有关资料；

（6）固定资产贷款调查评估需要的其他资料。

注：具体开办的业务种类及办理程序、办理条件等以中国农业银行当地分行有关规定为准。

办理方式

线下办理

产品名称8

个人助业快e贷

产品简介

以信用方式向商户、烟草、医药、教育、通信代理、油气、户外用品、旅游、退役军人等9类经营商户发放用于经营的线上自主信用贷款

申请条件

1.年龄在18-60周岁，具有中国国籍和完全民事行为能力的个体工商户、小微企业主或其他个体经营者。

2.信用记录良好。

3.年经营收入符合农行相关要求。

贷款额度

最高100万元

贷款期限

最长2年

贷款利率

最低利率4.25%

担保方式

信用

还款方式

等额本息、按月付息到期还本

办理方式

农行各营业网点、农行掌上银行

产品名称9

个人助业贷款

产品简介

农业银行向个体工商户和小微企业主发放的，用于合法经营的人民币贷款。

申请条件

1.年龄在18-65周岁，且年龄加贷款期限之和不超过65周岁。

2.信用记录良好。

3.具有合法有效的生产经营证明，有2年以上的经营管理经验，经营收入稳定。

4.提供合法、有效、足值的担保。

贷款额度

最高1500万元

贷款期限

最长10年

贷款利率

最低利率表3.85%

担保方式

抵押担保

还款方式

等额本息、等额本金、一次性还本付息、定期结息到期还本

办理方式

农行各营业网点

联系方式

分管行长

李昌盛，13907677128

信贷部经理

刘鸿泉，13976511771